［理財案例］實體店老闆收200萬資產尋理財之道

　　［理財案例］實體店老闆收200萬資產尋理財之道

　　【理財案例】

　　劉先生，49歲，某品牌電器店的老闆。劉先生和太太從事經營時間比較長，10年前左右，房地產發展比較好，自己的商鋪經營收入也很不錯。不過受房地產業發展放緩及互聯網網商競爭的影響，現在實體店的電器店的經營收入已下降了許多。原來每月有4萬多的純利，而目前的例如，數目還不到以前的一半，僅2萬左右。面對困境，劉先生暫時也沒有其他辦法。而在財富管理方面，雖然劉先生家庭有不少的積蓄（銀行活期45多萬，定期200萬，國債30萬），但是劉先生以前很少做投資，而劉先生太太最近則建議他做些理財和投資，也是爲今後做些打算。於是他們夫婦向理財師諮詢有關的家庭理財問題，如何做一個一年左右期限的家庭投資。

　　【理財目標】

　　家庭理財及財富增值。

　　【財務分析】

　　對此，嘉豐瑞德理財師分析認爲，劉先生和太太經營事業，過去有較好的收入，現在如果繼續經營這份事業的話，依嘉豐瑞德理財師對實體店和互聯網經濟的判斷，可能劉先生未來的行業前景並不是很光明，故以現有基礎做一些投資和理財，將財富進行增值還是比較有必要和可行的。經計算，目前劉先生的個人財產情況大致是：

　　年收入：24萬元（2萬x12月=24萬）

　　銀行資產和投資性資產總和：275萬（45萬+200萬+30萬=275萬）

　　【理財建議】

　　由上可見，目前劉先生家庭的收入水平接近25萬，總的來看還是不錯的，屬於小康水平。但是家庭的財產目前主要仍以銀行儲蓄和國債的方式保存，顯然從收益上來看，還是比較低的。在最近一次央行降息後，目前銀行的一年期定期利率僅2.5%，而國債，比如3年期的國債，收益也僅在5%左右。對此，嘉豐瑞德理財師建議劉先生，家庭可以從一些現今比較熱門的固定收益類的理財產品入手，繼而再進行一些投資。

　　1、固定收益類理財配置投資

　　比如劉先生家庭有200萬左右的定期儲蓄，這部分可適當的轉變爲較高收益的投資形式。像同是一年期200萬的投資，配置固定收益類的理財產品是非常不錯的。這類投資相比於儲蓄和國債，收益明顯要高出很多。