［理財案例］低薪家庭月餘890元如何理財買第二套房

　　［理財案例］低薪家庭月餘890元如何理財買第二套房

　　孫先生有自有住房一套，價值不確定，定期存款12000元，股票等資產8000元，負債主要爲房屋按揭貸款餘額30000元。家庭稅後收入爲3500元/月，支出爲2610元/月，此外年終獎金有10000元收入，年度教育費支出1000元。由此來看，孫先生家庭資產配置中安全保障方面略有不足，同時家庭負債比率偏高，家庭財富積累的平臺還在搭建中，離財務自由的理財目標還有很遠的距離。

　　理財目標分析

　　孫先生的家庭理財目標是爲孩子準備一筆教育資金，並且在三年在購置一套60平米左右的房屋。家庭每月結餘890元，其中還要將20%的資金用於償還房貸，還能剩下712元，加上年終獎金扣除1000元教育費用，每年最終結餘資金爲17544元。三年內購置一套房屋的理財目標有點難度，而且對整個家庭的財務結構壓力很大。91快車理財專家建議孫先生可以先構建家庭的安全保障規劃這一塊，並且準備好家庭備用資金和孩子的教育金，這是短期可以做好的理財目標，至於第二套購房可以作爲一個長期的理財目標來規劃。

　　理財專家建議

　　首先，孫先生的家庭資產安全保障方面有所欠缺。家庭資產配置中，安全性、流動性、收益性缺一不可。安全性是家庭財富的基石，安全性資產的配置是我們預防意外事件對家庭資產安全衝擊的主要途徑。保障家庭資產安全的理財工具主要是保險，其中保險是現代家庭資產配置不可或缺的組成部分。家庭保險的配置一般是按照雙十定律來計算，保費支出的合理比重在家庭年收入的10%，或者保險的保額爲家庭年收入的10倍。以孫先生目前的家庭年收入42000元來估算，家庭合理的保費支出每年應該爲4200元，每月合理支出在350元左右。這是基本保障支出，以後隨着家庭年收入的增長，保險費用的支出也應該相應的增加。