［理財案例］四口之家怎麼買理財200萬元商鋪 存款不夠

　　［理財案例］存款不夠 四口之家怎麼買理財200萬元商鋪

　　【案例】

　　李先生今年36歲，家在長沙，已婚有一子一女，在讀小學。夫妻倆經營一家時裝店，扣除各類成本開支，以及家庭生活開支3000元/月，每年純利潤6萬元。

　　他們在長沙市區有一套100平方米的房子自住，價值60萬元左右，無負債。家中還有銀行存款60萬元，小車一輛。一家四口無任何商業保險。

　　【目標】

　　1.儘快買一間價值200萬元左右的商鋪，或者合理規劃現有資金實現增值。

　　2.降低全家風險，爲自己養老生活和孩子將來上學打下堅實的經濟基礎。

　　【財務診斷】

　　1.李先生一家無還貸壓力，儲蓄能力較強。儲蓄佔比約爲100%。

　　2一家四口無任何商業保險，潛在應急能力較低。

　　3.李先生若按55歲退休，工作年限還剩19年。忽略通貨膨脹以及投資增長率，李先生還能創造182.4萬元價值。

　　4.兩個孩子距離大學畢業分別還有12年及11年，預計將來上大學的費用合計爲18萬元。

　　規劃建議

　　1 建立家庭應急準備金

　　從財務安全角度出發，需準備金額爲3-6個月的支出備用，可投資於銀行定存或者貨幣基金，目前年收益率約爲3%～4%。李先生還可以申辦一張信用卡。

　　2 家庭保障

　　由於夫妻二人均爲個體工商戶，均缺乏保險保障，李先生的個體經營前景存在不確定性，需要通過保險配置來對衝長期風險。爲防範家庭收入中斷的風險，應買一些純保障型險種，如重大疾病附加住院醫療、意外險、定期壽險或定期健康險，每年家庭保費在6000元左右，建議夫妻兩人購買保額爲60萬元左右的定期壽險，保障期限10年，防止家庭出現意外變故，而影響生活基本保障及子女的高等教育。此項費用可從經營利潤中支出。

　　3 教育金規劃

　　在不出國的情況下，兩個孩子的求學成本至少需要約20萬元，建議李先生通過基金定投來積攢教育金。基金定投具有長期投資、積少成多的優勢，不僅可滿足子女教育金規劃需求，也能通過定期定額的強制儲蓄培養孩子的理財意識，實現對子女的財商教育。