IT新人月薪6000元 分散組合投資五年攢出25萬
2012-7-13 15:33:47 來源:本站原創 佚名
【案例】
馬先生今年27歲,就職於一家軟件公司,月薪6000元,年終獎3萬元。每年兼職收入還有3萬元左右。有保險,但沒有住房公積金。
馬先生每月生活開銷2000元,每年旅遊和戶外運動支出平均2萬元,目前有股票5萬元,定期存款5萬元。父母健康,都在事業單位工作,有五險一金。
初步打算5年後結婚,父母出資買房,希望現在能爲將來結婚準備裝修、傢俱和其他相關費用,爲自己購買一輛15萬元左右的汽車。
【分析】
綜合來看,馬先生需要在五年內攢下共計約25萬元的資產。
就馬先生目前的資產狀況來看,已有固定資產10萬元,年終獎、兼職收入與月薪,平均下來每月收入約爲11000元,年內平均月支出爲3667元,月節餘爲7333元。馬先生可以選擇將資產分爲三部分,1/3投資指數型基金、1/3投資股票型基金、1/3投資債券,如此的投資組合可以保證風險在可控範圍內,收益率大概在7%左右。
在資產配置上,考慮到當前的股票市場不是十分景氣,可將投資於股票市場的資金取出3萬元。固定存款可預留每月花銷的3倍作爲應急資金。爲了防止換工作等事情的發生,可以保留2.5萬元的存款,取出2.5萬元,加上股票投資取出的3萬元,共5.5萬元作爲投資組合的啓動資金。
馬先生每月有約7333元的節餘,可將每月的節餘拿出4600元,長期投放於投資組合中。按7%的收益率來算,如此堅持下來,五年內即可攢夠所需的25萬元資金。
(战神GPK777SOUTHMONEY.COM理財頻道) 战神GPK777聲明:股市資訊來源於合作媒體及機構,屬作者個人觀點,僅供投資者參考,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。
延伸閱讀
|
要聞導讀
|
||||||||||
|