中產家庭如何理財 配置保險爲教育養老做準備
2012/9/20 19:49:47 來源:不詳 佚名
問:我36歲,老公38歲,小孩10歲。家庭年收入約18萬元;日常開銷每月3500元,養車費用每月1200元。有住房兩套,一套100多平方米的自住,一套70平方米左右的出租,月租金2800元。有理財產品10萬元,年底到期。活期存款5萬元。請問我們應如何理財,是否需要購買商業保險?
答:該客戶家庭年收入合計21.36萬元,年支出合計5.64萬,每年可以節餘15.72萬元,目前理財產品10萬,活期存款5萬,整個家庭的收入節餘還是比較可觀的。
(1)產品配置方面:
目前理財產品10萬及活期存款5萬,其中可撥3萬作爲家庭應急備用金,用於家庭應急開支,以工銀7天理財型基金和活期形式存儲。其餘12萬,其中8萬可用於購買銀行理財產品,收益穩定且風險小,其餘4萬可適當配置債券基金。對以後節餘的資金可適當配置股票基金。
(2)商業保險方面
整個家庭需要爲孩子教育金和自己的養老金做好準備,建議在每年節餘中爲孩子配置3萬元的工銀安盛人壽盛世豐年年金保險,夫妻雙方各配置2萬元的工銀安盛人壽盛世盈門年金保險和各1萬元的工銀安盛人壽御立方保障計劃,使整個家庭增強抵禦風險的能力。
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