個人公積金的貸款介紹

　　摘要：提供公積金貸款額度的相關知識和資訊，及個人公積金貸款額度使用方式、計算方式等等。

　　公積金貸款額度，個人公積金貸款額度：

　　公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。

　　公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶餘額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。計算方法如下：

　　按照還貸能力計算的貸款額度

　　計算公式爲：

　　［（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額］×貸款期限（月）。

　　使用配偶額度的：

　　［（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額］×貸款期限（月）。

　　其中還貸能力系數爲40%

　　月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）。

　　按照房屋價格計算的貸款額度

　　計算公式爲：貸款額度=房屋價格×貸款成數

　　其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定：

　　a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。

　　職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買首套住房（包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房），且所購住房建築面積在90平方米（含90平方米）以下的，應支付不低於所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的80%;所購住房建築面積超過90平方米，應支付不低於所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的70%。

　　職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低於所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的50%。

　　職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。

　　購買私產住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值覈定額度。

　　購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度還應不高於所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

　　b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。

　　按照住房公積金賬戶餘額計算的貸款額度

　　職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶餘額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，爲職工及配偶住房公積金賬戶餘額之和）的10倍，住房公積金賬戶餘額不足2萬的按2萬計算。

　　按照貸款最高限額計算的貸款額度

　　使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

　　使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

　　申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規定執行。

　　計算出的貸款額度數值保留到千位，千位以下不爲零的千位加一。

　　公積金貸款優勢

　　住房公積金貸款不僅廣泛應用於新房的購買，在二手房購買方面的使用也十分普遍。由於公積金貸款年利率僅爲3.87%，比現行的商貸利率5.94%低了近2個百分點，因此在大多數購房者腦海裏已經形成普遍的概念：使用公積金貸款比使用商業貸款省錢。北京著名房產中介公司“我愛我家”金融理財部的專家表示，公積金貸款的優勢不僅僅只限於其利率優惠，還有貸款額度高、年限長、還款靈活方便等多種優勢。